신용점수 신용등급 환산 비교 및 조회 방법

신용점수와 신용등급

신용점수는 금융거래 이력, 연체 기록, 소득 수준 등 다양한 정보를 바탕으로 개인의 신용도를 평가하는 지표입니다. 신용등급제는 신용점수를 1~10등급으로 나누어 등급별로 신용도를 구분하는 제도입니다.

2021년 1월 1일부터 신용등급제는 폐지되고 신용점수제가 도입되었습니다. 그러나 금융기관에서는 여전히 신용등급을 사용하고 있는 경우가 많기 때문에, 신용점수와 신용등급을 환산할 수 있는 방법을 알고 있어야 합니다.

신용점수와 신용등급 차이

신용점수와 신용등급은 모두 개인의 신용도를 평가하는 지표입니다. 하지만 두 가지는 다음과 같은 차이점이 있습니다.

 

• 신용점수는 1점 단위로, 신용등급은 1~10등급으로 구분
• 신용점수는 금융거래 이력, 연체 기록, 소득 수준 등 다양한 요인으로 산정
• 신용등급은 신용점수를 1~10등급으로 구분하여 상대적인 비교

신용등급의 단점

신용등급 제도는 소비자 입장에서 이해가 명확했지만, 다음과 같은 단점이 존재했습니다.

 

• 1점 차이로 신용점수 등급이 나뉘는 경우
• 신용점수 등급이 신용도와 정확하게 일치하지 않는 경우

신용점수 제도 도입

신용점수 등급 제도의 단점을 개선하기 위해 2021년 1월 1일부터 신용점수 제도가 도입되었습니다. 신용점수 제도는 1점 단위로 신용도를 평가하기 때문에, 1점 차이로 신용점수 등급이 나뉘는 경우를 방지할 수 있습니다. 또한, 신용점수 등급이 신용도와 정확하게 일치하도록 산정 기준을 개선하였습니다.

신용점수 등급 환산표

신용점수 등급 환산표는 신용점수를 등급으로 환산하는 기준을 나타내는 표입니다. 한국에서는 신용점수 평가를 두 곳의 신용평가기관, 즉 나이스평가정보와 올크레딧에서 진행하고 있습니다. 두 기관은 각각의 평가 방식이 다르기 때문에, 사람마다 더 높은 점수가 매겨지는 기관이 다를 수 있습니다. 따라서, 대출이나 카드 발급 시, 점수가 높은 기관의 자료를 제출하는 것이 유리합니다.

 

신용등급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1등급	900~1,000점	942~1,000점
2등급	870~899점	891~941점
3등급	840~869점	832~890점
4등급	805~839점	768~831점
5등급	750~804점	698~767점
6등급	665~749점	630~697점
7등급	600~664점	530~629점
8등급	515~599점	454~529점
9등급	445~514점	335~453점
10등급	0~444점	0~334점

올크레딧 신용점수 평가 기준

올크레딧은 신용거래형태를 가장 중요하게 생각합니다. 신용거래형태란 대출이나 카드 이용 패턴을 고려하는 방식입니다. 예를 들어, 고위험 대출이 발생한다면 점수가 크게 하락하고, 체크카드를 지속 이용한다면 점수가 꾸준히 오르게 됩니다.

 

평가 요소	평가 요소 내용	활용비중
상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	21%
부채수준	채무 부담 정보(대출 및 보증채무 등)	24%
신용거래기간	신용 거래 기간	9%
신용형태	신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 패턴)	38%
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터 정보(공과금 성실납부 실적 등)	8%

 

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NICE 신용점수 평가 기준

NICE는 상환 이력을 가장 중요하게 생각합니다. 즉, 대출이나 카드의 연체 기록이 없는지, 대출금을 성실하게 상환하고 있는지를 중점적으로 평가합니다. 또한, 체크카드나 신용카드의 이용 정보도 높은 비율로 반영됩니다.

 

평가 요소	평가 요소의 상세내용	활용비중
상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4%
부채수준	채무 부담 정보(대출 및 보증채무 등)	24.5%
신용거래기간	신용 거래 기간	12.3%
신용형태	신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 패턴)	27.5%
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터 정보(공과금 성실납부 실적 등)	7.3%

신용점수 퍼센트 환산 기준

신용점수는 등급뿐만 아니라 퍼센트로 환산되어 국가 및 지자체에서 다양한 혜택 및 사업에 참여하는 데 중요한 역할을 합니다. 하위 10%, 하위 20% 등은 전 국민을 신용점수로 나열했을 때 해당 퍼센트 범위 내에 속하는 사람들을 가리킵니다. 예를 들면, 하위 10%는 100명 중에서 신용점수가 낮은 상위 10%에 해당하는 사람들을 의미합니다. 조금 더 쉽게 이야기해 보자면, 하위 10%라면 100명 중 90등이라는 이야기입니다. 자주 사용되는 기준은 다음과 같습니다.

 

퍼센트	NICE 점수	올크레딧 점수
신용점수 하위 10%	724점 이하	670점 이하
신용점수 하위 20%	744점 이하	700점 이하

무료 신용점수 조회 방법

신용점수는 금융 거래에서 중요한 지표로, 자신의 신용 상태를 확인하고 관리하는 데 도움이 됩니다. 신용점수는 신용평가기관에서 평가하며, NICE와 올크레딧이 대표적인 신용평가기관입니다.

신용점수는 무료로 조회할 수 있는 방법이 있습니다. 다음은 무료로 신용점수를 조회할 수 있는 방법입니다.

 

• NICE 지키미 홈페이지
  • NICE 지키미 홈페이지에 접속하여 공인인증서, 공동인증서, 아이핀 등을 이용하여 본인 인증을 진행합니다.
  • 본인 인증이 완료되면 신용점수와 신용등급을 확인할 수 있습니다.

• 올크레딧 홈페이지
  • 올크레딧 홈페이지에 접속하여 공인인증서, 공동인증서, 아이핀 등을 이용하여 본인 인증을 진행합니다.
  • 본인 인증이 완료되면 신용점수와 신용등급을 확인할 수 있습니다.

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KCB 올크레딧 신용등급 무료조회 방법

• 네이버페이
  • 네이버 페이 앱을 실행하고, "내정보" 탭에서 "신용점수"를 클릭합니다.
  • 본인 인증을 진행하면 신용점수와 신용등급을 확인할 수 있습니다.
• 카카오페이
  • 카카오페이 앱을 실행하고, "나의 카카오페이" 탭에서 "신용점수"를 클릭합니다.
  • 본인 인증을 진행하면 신용점수와 신용등급을 확인할 수 있습니다.
• 토스
  • 토스 앱을 실행하고, "내정보" 탭에서 "신용점수"를 클릭합니다.
  • 본인 인증을 진행하면 신용점수와 신용등급을 확인할 수 있습니다.

위의 방법 중 스마트폰으로 네이버 페이, 카카오페이, 토스를 이용하면 무제한으로 언제든지 신용점수 조회가 가능합니다. 

신용점수의 중요성과 효과적인 관리 방법

금융 생활의 중심에 서 있는 현대 사회에서 신용점수는 더 이상 무시할 수 없는 중요한 요소로 부상하고 있습니다. 신용점수 관리는 개인의 금융 건강을 유지하고 긍정적인 경제 활동을 할 수 있는 열쇠입니다.

왜 신용점수가 중요한가?

1. 금융 활동의 핵심 평가 지표 : 신용점수는 대출, 카드 발급 등 다양한 금융 제도를 활용할 때 핵심 평가 지표로 작용합니다.
2. 사회적 신뢰의 반영 : 신용점수는 돈이나 재산의 양으로만 측정되지 않습니다. 개인이 사회 전반에서 신뢰받는 경제 주체로 인정받는 정도를 나타냅니다.

신용점수 관리의 필요성

1. 신뢰의 축적 : 개인적인 신용점수는 신뢰를 쌓는 과정으로, 금융 활동이 사회 기준에 부합하는지 여부를 나타냅니다.
2. 급속한 하락과 천천히 오르는 경향 : 신용점수는 하락할 때는 빠르게, 오를 때는 천천히 변동합니다. 꾸준한 관리가 중요하며, 연체 등 불이익은 회복에 시간이 걸립니다.

효과적인 신용점수 관리 방법

1. 정기적인 신용점수 확인 : 카카오 페이와 같은 플랫폼을 활용하여 정기적으로 신용점수를 확인하며 변화에 민감하게 대응합니다.
2. 불이익 예방을 위한 책임감 있는 금융 활동 : 대출 실행 후 상환 계획을 세우고 제때에 상환하여 불이익을 예방합니다.
3. 신용 관리 교육 및 자료 검토 : 온라인에서 얻은 "신용점수 빠르게 올리는 법"과 같은 정보는 정확한 관리를 대체하지 못합니다. 정확하고 신뢰할 수 있는 자료를 참고하며 신용 관리에 대한 교육을 받습니다.

신용점수는 단순한 숫자가 아닌, 금융 건강과 사회적 신뢰를 반영하는 중요한 지표입니다. 꾸준한 관리와 신용 관리 교육을 통해 개인의 금융 생활을 안전하게 유지하고, 필요한 금융 제도를 자유롭게 활용할 수 있도록 노력해야 합니다.

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